UmnyeDengi.ru

Во всем мире люди выбирают банки, а у нас – наоборот, банки сами решают, какой человек им подходит, а какой нет. Когда я хотел подарить младшему брату машину и пошел за кредитом, оказалось, что я не могу купить машину только потому, что у меня нет водительских прав. Тем же, у кого есть права, тоже могут отказать в кредитовании покупки той или иной машины.  Система оценки платежеспособности заемщика у каждого банка своя. А вот критерии у всех одинаковые.

Возраст

Формально в ряды своих заемщиков большинство банков принимают с 23 лет, реже – с 21 года. Максимальный возраст к моменту полного погашения кредита для женщин не должен превышать 55 лет, для мужчин – 60 лет. Другими словами, последний кредитный платеж должен быть раньше, чем первая пенсионная выплата.

Но на практике банки предпочитают выдавать кредиты людям среднего возраста – от 25 до 40 лет.

Чем подтверждаем:

Паспорт РФ

Местожительство

Банкиры шутят, что желание заемщика своевременно платить по кредиту обратно пропорционально расстоянию до банка. Именно поэтому покупателям с временной пропиской большинство банков кредит не дает. Конечно, бывают исключения, но в таком случае банки с особым вниманием отнесутся к его профессиональной деятельности и доходу.

Чем подтверждаем:

Паспорт РФ, данные о прописке

Размер дохода

Конечно, один из главных критериев – размер дохода. Однако ни один банк не скажет, в каком соотношении должны находиться сумма кредита и зарплата заемщика. Например, на сайте «Райффайзенбанка» список требований открывается таким вот пунктом: «Доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита». Никакой конкретики, но зато сохраняет надежду.

Однако в истории кредитных заявок и отказов все-таки можно выявить закономерность – платеж по кредиту должен составлять не более 30-40% от ежемесячного дохода. Того количества денежных знаков, которое остается в кошельке после очередного взноса, должно хватить на поддержание жизнедеятельности – вплоть до следующего взноса.

Отдельно стоит отметить, что если заемщик состоит в браке, то банки учитывают совокупный  доход семьи.

Чем подтверждаем:

Справка о доходах физического лица

Место работы

С приходом кризиса банки стали обращать внимание не только на размер кошелька, но и на сферу профессиональной деятельности заемщика. Банки пытаются снизить возможные риски и задумываются, сможет ли заемщик обслуживать кредит в будущем. Поэтому работник, занятый в сфере строительства, финансов или металлургии, запросто может получить банковский отказ – даже при наличии большой зарплаты.

Важен банкам и трудовой стаж. На последнем (текущем) месте работы заемщик должен проработать не менее 3-6 месяцев.

Чем подтверждаем:

Копия трудовой книжки заемщика (все страницы), заверенная работодателем.

Кроме этого

Кроме этого, есть дополнительные требования, которые, к сожалению, далеко не всегда разглашаются. В итоге несостоявшийся заемщик даже не знает, каким банковским запросам не удовлетворяет его биография. Но бывают и приятные исключения, когда принцип информационной открытости действительно работает. Так, на своем сайте Росбанк честно сообщает, что клиенту, имеющему ипотечный кредит в другом банке, в автокредите откажут. В Абсолют Банке тоже раскрывают карты – они отказывают в автокредите собственникам бизнеса.