UmnyeDengi.ru

Обычно главный критерий, по которому выбирается вклад, – это процентная ставка. Общеизвестно, что чем больше ставка, тем больше доход. Однако, даже зная процентную ставку и сумму вклада, правильно рассчитать свой будущий доход могут далеко не все.

Многие просто не обращают внимания на такой важный критерий, как капитализация. Большинство просто не знает, что это такое – работники банка не удосужились им это объяснить.

Капитализация – это когда к уже имеющейся сумме вклада начисляются проценты («капитал»). Банк может проводить капитализацию ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока.

Проценты рассчитываются из уже имеющейся суммы, поэтому, чем чаще происходит капитализация, тем лучше.

Для примера возьмем вклад со следующими условиями:

Сумма вклада – 100 000 рублей
Процентная ставка – 15%
Срок – 1 год

Чтобы посчитать проценты мы будем использовать вот такую формулу:

S = (сумма вклада x % x кол-во дней/ 365) / 100

где сумма вклада – это сумма вклада, 365 – это количество дней в году (раз в четыре года их бывает 366), кол-во дней – это количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу, % обозначает обещанные банком проценты, а S – сумма начисленных процентов.

Ежемесячная капитализация

Допустим, мы оформили депозит накануне Нового года. Первый месяц начисления процентов – январь. В нем, как известно, 31 день. Подставляем в формулу сумму вклада (100 000), количество дней в месяце (31) и проценты (15). Таким образом, в январе на вклад будет начислено 1 273,97 рублей.
В следующем месяце проценты будут начисляться уже на 101 273,97 руб. (сумма вклада плюс проценты за январь). Вставляем это число в формулу, меняем количество дней на 28 и получаем 1 165.34. К марту на вкладе окажется уже 102 439,31 рублей.
Таким же образом нужно посчитать капитализацию для каждого месяца. Иллюстративный материал прилагается.

Ежеквартальная капитализация

Квартал – это четверть года или три месяца. Соответственно проценты начисляются четыре раза в году. Рассчитываем точно так же как и ежемесячную капитализацию, только в формуле используем количество дней сразу за три месяца. Январь, февраль и март – это 90 дней. Апрель, май, июнь – 91. И так далее.

Ежегодная капитализация

В нашем случае она совпадает с капитализацией в конце срока.

Итого

Приведенные примеры подтверждают, что чем чаще банк проводит капитализацию вклада, тем больше доход вкладчика. Напомним, что сумма, срок и процентная ставка совпадали во всех трех случаях. То, что доход получился разный – заслуга капитализации. Возможно, именно поэтому депозиты с ежемесячной капитализацией встречаются довольно редко.