UmnyeDengi.ru

Мультивалютный вклад позволяет:

1. Вложить доллары, рубли и евро на один депозит, в рамках одного договора.

2. Переводить средства вклада в любую валюту на протяжении всего срока и без потери процентов.

Таким образом, перед нами потенциальный способ «обыграть» инфляцию. Долевое соотношение валют можно менять в течение всего срока вклада – такую услугу предлагает большинство банков. В каких пропорциях они будут размещены – решать вкладчику. Когда переводить часть средств из рублей в доллары, а когда наоборот – решает тоже он. Следовательно, помимо процентов такой депозит дает возможность заработать на колебании валютных курсов.

Все, что было сказано выше – это краткое содержание традиционных дифирамбов в сторону мультивалютных вкладов. Чаще всего о них говорят и пишут в положительном ключе. Возможно, дело в том, что в нашей стране такие депозиты появились сравнительно недавно – мало кто ими пользовался, поэтому мало кто в них разочаровался. Поэтому гораздо интереснее поговорить об издержках «мультивалютных» вложений.
Назовем основные минусы:

Плата за конвертацию
Чрезмерно увлекаться конвертациями внутри вклада не стоит – многие банки берут комиссию за каждую подобную операцию. Для них это дополнительный источник заработка. Многие банки заявляют,  что для конверсии денежных средств комиссии платить не нужно –  скорее всего, на практике это означает, что внутренний курс банка выше, чем официальный курс ЦБ.
 
Например, в ОТП-Банке внутренний курс обычно равен «курсу ЦБ + 0,3%».
В банке «Возрождение» назвать размер этой надбавки почему-то отказались. Вместо этого мне сообщили внутренний и официальный курс доллара на текущий момент (это было 18 августа) – 32,3874 и 32,2877 соответственно. Значит, курс, установленный банком, на тот момент равнялся «курсу ЦБ + 0,1%».

В чем опасность конвертации
Если у человека нет соответствующей квалификации, то ему не стоит слишком часто «перебегать» из одной валюты в другую. Не надо забывать, что вероятность заработать на разнице курсов равна вероятности остаться в минусе.

Низкие проценты
Процентный ставки (которые устанавливаются отдельно для рублевой и валютной составляющих) у мультивалютных вкладов несколько ниже, чем у классических депозитов. В среднем - на 1-2% годовых.

Например, в «Моем Банке» ставка мультивалютного вклада сроком 181 день равна 12% (для «рублевой» части). Cтавка для накопительного вклада в рублях с таким же сроком - 14,65%.

Минимальный взнос – по максимуму
Обслуживание мультивалютного счета банку обходится дороже, чем обслуживание обычного (моновалютного) вклада. Отсюда стремление банка побольше на нем «заработать» - то есть привлечь на такой вклад крупную сумму. В «Райффайзене», например, минимальная первоначальная сумма, на которую открывается вклад — 50 000  рублей. Для сравнения: для всех остальных вкладов в этом банке «порог вхождения» гораздо ниже – от 15 000 руб.

Альтернативой мультивалютным вкладам служат депозиты у которых установлен незначительный неснижаемый остаток.  С такого вклада можно в любое время снять большую часть средств.