UmnyeDengi.ru

В любой сфере встречаются мошенники, и личный финансы – не исключение. Всем знакомы МММ, Социальная инициатива и прочие вариации на тему финансового мошенничества. Человеку бывает трудно различить полноценный инструмент и финансовую пирамиду, и часто это заканчивается потерями, порой весьма существенными.

Это интересно: только за первое полугодие 2008 года российские вкладчики потеряли в финансовых пирамидах, рухнувших с начала 2008 года, более 32 млрд. руб.

Какие бывают финансовые пирамиды и как их распознать? Выделим основные их виды.

MLM или многоуровневый маркетинг

Сразу стоит сказать, что не все MLM – компании – это пирамиды. Изначально это – один из видов продажи продукции, при котором продавец приобретает товар не в магазине, а через дистрибьюторов. При этом бюджет на маркетинг невелик – лучшим стимулом для продаж служит работа продавцов непосредственно с потенциальными клиентами (знакомыми, коллегами по работе и др.).

Общий смысл MLM – бизнеса в том, что каждый продавец привлекает и обучает новых продавцов и получает проценты с их продаж, выстраивая под собой своеобразную сеть. Чем больше продавцов привлекается, тем больше будет доход того, кто стоит над ними уровнем выше. Примеров добропорядочных MLM – компаний масса: Oriflame, Avon, Amway, Mary Kay и др.

Но есть и пирамиды, работающие под маской MLM: их суть заключается в том, что берется некий товар и продается продавцам компании. При этом смысл заключается не в развитии продаж, а в привлечении все новых участников: они покупают товар, необходимых для начала «бизнеса», и те, кто их привлек, получают выплату за привлечение новых членов. И так – до бесконечности, пока приток новых участников «бизнеса» не закончится.

В чем отличие пирамиды от настоящего бизнеса MLM:

• Товар компании, как правило, экзотический, не пользующийся всеобщим спросом. Смысл бизнес правильной MLM-компании – выстроить эффективную систему продаж популярных товаров. Смысл пирамиды – привлечь как можно больше членов и получить с них значительный вступительный взнос.
• Значительная стоимость товара, который нужно купить продавцу для вхождения в «бизнес», либо стартового взноса для входа в «бизнес» при отсутствии гарантий возврата этого взноса, если компаний прекратит работу с данным дистрибьютором. Правильная MLM-компания никогда не заставит вас покупать товар на большую сумму: вы будете приобретать товар в таком количестве, в котором сможете его продать.
• Отсутствие возможности вернуть непроданный товар, если вы решите покинуть «бизнес». Правильные MLM – компании выкупают у покидающих бизнес работников непроданный товар, купленный ими за последний год, не менее чем за 90% от первоначальной его стоимости.
• Наличие выплат за привлечение новых членов, а не процента за продажи товара клиентам

Потребительские пирамиды

Смысл данной пирамиды в чем-то схож с псевдо – MLM – компанией. Вспомним «Бизнес» известной пирамиды под названием «Властелина», которая агитировала в 1994 году предлагала получить автомобиль за полцены через некоторое время после внесения ее участником денег. В это время взносы новых участников обеспечивали средства для приобретения автомобилей для тех, кто делал взносы раньше. Иными словами, следующие участники обеспечивали автомобилями предыдущих, и так далее. Получалось, что за полцены или даже меньше участник пирамиды мог получить автомобиль, который стоил в 2-3 и более раз дороже, чем взнос в пирамиду. Однако те участники, которые вносили взносы последними, оставались и без автомобилей, и без денег.

Аналогичным образом поступала ООО Торгово-кредитная компания "Партнер", которая за счет ежемесячных членских взносов своих участников создавалась некоторый фонд денежных средств, который должен был быть направлен на обеспечение участников недвижимостью, автомобилями, бытовой техники и др. Каждый участник платил взносы в соответствии со стоимостью того имущества, которое хотел приобрести, участникам даже предоставлялась рассрочка. На деле, однако, все взносы участников были израсходованы на личные цели учредителей фирмы, поэтому расплатиться с участниками фирма так и не смогла.

Как отличить потребительские пирамиды:

• Они обещают предоставить вам автомобиль или иное имущество за полцены, если вы приведете нового участника
• Они обещают за небольшие взносы предоставить вам дорогостоящее имущество
• Такие компании, как правило, не имеют значительной истории деятельности и не широко известны, хотя бывают исключения

Строительные пирамиды

Такие пирамиды схожи с потребительскими и касаются в основном долевого участия в строительстве нового жилья. Участники такой пирамиды платят деньги вперед, в качестве своего взноса в строительство объекта. Однако на деле оказывается, что мнимый застройщик вообще не имел намерения что-либо строить, исчезнув вместе со взносами участников. Либо участникам продаются несуществующие объекты, либо двум и более участникам продается одна и та же квартира.

Чаще всего пирамидами оказываются два типа фирм. Первая – это обман в чистом виде, когда фирма, никак не связанная с инвестициями и строительством, демонстрирует поддельные лицензии и разрешения, а также показывает потенциальным участникам дома и стройки, к которым не имеет никакого отношения. Привлекая средства участников под предлогом особенно низкой цены за квартиры, такие фирмы вскоре исчезают с деньгами участников.

Второй тип пирамид представляет собой действующие фирмы, занимающиеся инвестициями и строительством, но которые на самом деле привлекают средства участников, затем затягивают и прекращают строительство, при этом привлеченные средства расходуются нецелевым образом. Позже недостроенные дома и отсутствие денег может объясняться строительными или финансовыми рисками, которые, как правило, прописаны в договоре как условия, при которых деньги не возвращаются.

Как опознать строительные пирамиды:

• В договорах долевого участия не прописаны сроки строительства и его завершения, а также сроки передачи вам квартиры и ответственность застройщика за нарушение сроков. Также насторожить должно отсутствие указания в договоре суммы, которую вы должны заплатить компании, и конкретного описания имущества, которое будет вам передано (характеристики квартиры – адрес, этаж, метраж, количество комнат и др.). Также компания-пирамида вряд ли позволит вам вынести договор и иную документацию за пределы офиса и показать кому-либо, тем более юристу.
• У фирмы отсутствует часть или все документы, например: распорядительный документ, на основании которого осуществляется строительство, разрешение на строительство, договор о праве собственности или аренды данного земельного участка, инвестиционный договор взаимоотношения органов городской администрации и инвестора, протокол распределения жилой площади
• Строительная фирма существенно затягивает сроки строительства и сдачи объектов (более чем на 6 мес.) при условии, что экономика стабильна и кризисные явления отсутствуют. Ее объекты вводятся в эксплуатацию с существенной задержкой, имеется несколько замороженных проектов.
• В Интернете и в иных источниках информации имеются негативные отзывы о компании, о качестве строительства, сроках и др.
• У фирмы отсутствует репутация на рынке, она не известна и существует недавно, у нее нет реализованных объектов, нет связей с государственными органами, фирма не аккредитована при Департаменте инвестиционных программ строительства.

В любом случае, лучше всего посещать строительные и инвестиционные компании вместе с квалифицированным юристом и/или риэлтором, которому вы доверяете.

Элитный клуб

Данный вид пирамид создаются под маской «клуба для избранных», которые не афишируются в СМИ, Интернете, не дают широкой рекламы, и вступить в данные закрытые «клубы» можно только по индивидуальному приглашению от знакомых. Членство в клубе платное, но при входном собеседовании вам, скорее всего, расскажут об успехах членов клуба, о том, как один открыл свое дело, другой вот уже 5 год подряд отдыхает в шикарном отеле на Мальдивах и др. Далее действующие члены клуба должны привести новых его участников, и за каждого участника действующие члены получают некоторую сумму денег. Как правило, вступительный взнос в клуб – достаточно дорогое удовольствие.

Как пример можно привести «Общество взаимной поддержки «Меркурий», обещавшее своим членам трудоустройство на высокооплачиваемую работу, при вступительном взносе в компанию 2900 долл., которые можно было вернуть, привлекая в общество новых членов. Общество проводило для членов мнимые собеседования, семинары, больше похожие на сеансы гипноза, на которых участники подвергались психологическому воздействию. В то же время, естественно, все взносы благополучно расходовались на личные цели учредителей общества, и высокооплачиваемая работа так и осталась всего лишь прикрытием для пирамиды. Взносы вернуть было невозможно, т.к. все они были оформлены как добровольные пожертвования в адрес общества.

Также тех, кто хотел быть успешным, привлекала еще одна пирамида под названием Общественный Фонд «Город», которая за вступительный взнос 1-2 тыс. долл. и более обещала сделать из участников исключительно успешных людей. Взносы снова были – добровольными пожертвованиями.

Как отличить «Элитные клубы» - пирамиды:

• Если за вступление в некий «клуб успешных людей» с вас просят значительный взнос
• Если за новых членов клуба вам обещают выплатить деньги
• Если вас торопят с вступлением в клуб на «особенно выгодных условиях – только сегодня»
• Если фирма существует недолго, и о ней уже есть неблагоприятные отзывы и информация в СМИ и Интернет
• Если клуб не может четко вам рассказать о конкретных преимуществах членства, помимо обещаний успеха и массы историй обогатившихся людей

Квази–FOREX

Будьте внимательны – в мире FOREX (Foreign Exchange Currency Market - Международный Межбанковский Валютный Рынок) – это реально действтующий рынок, крупнейший в мире, с ежедневным оборотом в 1,5 триллиона долларов, что намного превышает объем ежедневных торгов на NYSE - крупнейшей бирже в мире.В России FOREX в соответствии с ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» - это валютные спекуляции, находящиеся вне рыночных отношений, это деятельность не лицензируется и не сертифицируется, поэтому в этой сфере также очень распространено мошенничество.

На самом деле, в РФ многие брокеры на FOREX фактически даже не являются участниками данного рынка и не доводят средства своих клиентов до FOREX, а показываемые вам сделки по купле-продаже валюты фактически не проводятся. Например, в компании «UTG» (United FX-Traders Group) брала срества частных инвесторов в доверительное управление на FOREX, показывая инвесторам, что результаты ее деятельности приносят до 200% годовых. И действительно, инвесторы получали выплаты данной прибыли от компании, которой доверили управление своими накоплениями. На самом деле данная компания имела лицензию на игорный бизнес, все сделки оформлялись как пари, прибыль была выигрышем, вся деятельность проводилась через оффшорные компании и ряд мелких банков. Конечно, все поставляемые инвесторам отчеты о прибыли 200% были фальшивыми, выплаты клиентам осуществлялись за счет взносов новых клиентов, как в классической пирамиде, а привнесенными клиентами средства были переправлены через оффшорные компании на личные цели учредителей компании.

Как распознать FOREX-пирамиду:

• Если компания предъявляет вам лицензию, то это уже должно насторожить вас, т.к. данная деятельность не лицензируется и не сертифицируется.
• Если компания или частные лица предлагают вам передать им средства в доверительное управление – категорически отказывайтесь, т.к. данный вид деятельности ничем не регулируется, и вы можете потерять все накопления, даже если вам обещают прибыль 1000%
• Не верьте заоблачным обещаниям прибыли без какого-либо риска – скорее всего, речь идет о выплате вам прибыли за счет взносов новых членов пирамиды
• Компания работает недавно и не известна на рынке
• Вам предлагаю подписать договор о доверительном управлении вашими средства, а на самом деле им оказывается договор займа.

Псевдо – инвестиции

Данный вид пирамид очень похож на квази – FOREX. Его отличительная черта – когда вы видите объявление о том, что некоторая компания предлагает вам необычайно выгодно вложить ваши деньги под 30% и более за 1 месяц (иногда за 3 мес.). Вам могут обещать и даже гарантировать 100% годовых и более, причем чем большую сумму вы разместите, тем больше будет обещаемая прибыль.

При более детальном рассмотрении вам могут рассказывать, что инвестиционная идея данной компании является либо инвестиции в обработку и поставку за рубеж леса, либо освоение каких-либо плантаций, либо строительство крупных бизнес-центров и заводов, либо обновление оборудования на исключительно перспективном предприятии и т.д. Все эти благозвучные инвестиционные идеи обещают вам принести гарантированные 50, 70, 100 и более процентов годовых. На самом деле данные компании принимают деньги у новых инвесторов, выплачивают проценты старым инвесторам и через какое-то время исчезают с деньгами.

Как распознать псевдо-инвестиционную компанию:

• Вам предлагают гарантированную доходность, превышающую доход по банковским вкладам
• Договор доверительного управления на самом деле оказывается договором займа
• Фирма принимает деньги на очень короткие промежутки времени  -1 мес., 2 мес., 3 мес. и не более.
• У фирмы нет лицензии профессионального участника фондового рынка
• Фирма не имеет истории и репутации, выполненных и законченных инвестиционных проектов

Данный перечень не исчерпывающий, он будет постоянно пополняться. Будьте осмотрительны при выборе тех или иных финансовых инструментов, тщательно анализируйте компании, с которыми вы будете иметь дело, обращайтесь за помощью к специалистам, которые помогут вам разобраться в многообразии финансовых инструментов и не стать жертвой очередных мошенников.

Материал предоставлен консалтинговой компанией «Персональный советник»

ВОПРОСЫ: Ваши вопросы присылайте консультантам компании «Персональный советник» по адресу smirnova@umnyedengi.ru